5 dicas para sair do vermelho

Segundo o site Agência Brasil, 78,5% das famílias brasileiras estão endividadas. Como aponta a mesma matéria, infelizmente, isso reflete um cenário de inadimplência e endividamento crescente.

A consequência? Noites maldormidas, estresse, depressão, brigas e até fim de relacionamentos. O problema todo é que acabar com o endividamento pode ser uma tarefa desafiadora e por isso muitas pessoas desanimam.

A boa notícia é que, apesar de a missão ser difícil, ela é bastante possível e neste artigo mostramos isso a você. Confira, a seguir, nossas 5 dicas para sair do vermelho:

1 – Relacione suas dívidas

O primeiro passo é entender quais dívidas você tem, qual o valor de cada uma, quem é o credor, o tipo da dívida, quanto tempo falta para quitá-la e a taxa de juros.

Nenhuma conta deve ser deixada de lado, e para fazer essa lista, você pode adotar uma planilha ou anotar tudo em um papel mesmo.

Atenção: essa tarefa pode ser um pouco chata, mas é essencial para sair do vermelho. Então, mantenha o foco!

2 – Entenda a sua situação atual

Conhecer as finanças permitirá saber quanto de dinheiro poderá ser destinado para quitar as dívidas. Por essa razão, agora que você sabe quais dívidas tem e os detalhes de cada uma, é preciso conhecer em que estado está o seu financeiro.

Para isso, será necessário anotar todos os seus gastos mensais, como conta de energia, de água, gás, aluguel, condomínio, alimentação, educação, lazer, saúde, entre outros.

Essa etapa pode ser feita por meio de um orçamento. Confira aqui como montar o orçamento familiar.

3 – Corte e reduza os gastos

Não tem jeito. Sair do vermelho requer o esforço de todos da família, o que acaba passando pelo corte de gastos desnecessários e redução das despesas. Sabemos que isso pode ser algo desconfortável, mas pense nessa ação como temporária.

A fim de fazer os cortes e reduções, pegue o orçamento com a lista das despesas e analise cada uma. Faça um raio X cuidadoso e se pergunte se cada gasto é realmente necessário. Para aqueles que forem necessários, veja se há uma maneira de reduzi-los.

O objetivo é ter dinheiro para quitar as dívidas. Portanto, é preciso ser rigoroso na análise e tudo o que não for necessário pode ser cortado, pelo menos até você conseguir ter uma folga maior no orçamento.

4 – Priorize as dívidas

Pode ser que você não consiga quitar todas as suas dívidas de uma vez. Se esse for o caso, este é o momento de pegar a lista feita no primeiro passo e analisar aquelas com os juros maiores.

Faça uma relação na ordem decrescente (ou seja, das que têm mais juros para as com menos juros). Em seguida, verifique o orçamento e veja quanto de dinheiro por mês é possível utilizar para quitar a dívida.

Utilize esse dinheiro para a dívida número 1 da lista, pois como ela tem juros maiores, você precisa eliminá-la o quanto antes.

Importante: caso a situação financeira permita, você pode atuar para quitar mais de uma dívida ao mesmo tempo. Do contrário, lembre-se do lema “um passo por vez”.

5 – Negocie com os credores

Este passo pode ser conduzido com o anterior. Então, em ordem de prioridade, entre em contato com cada credor e veja se é possível chegar em um acordo para negociar as dívidas e que beneficie ambos os lados.

Para isso, tenha em mãos o valor que você pode se comprometer na negociação. O Serasa e o SPC costumam fazer feirões que podem ajudar a reduzir consideravelmente os valores das dívidas. Fique de olho nisso! E não esqueça: não entre em mais dívidas!

Não adianta nada sair de uma dívida para entrar em outra, certo? Então, tome o cuidado de não comprometer o orçamento endividando-se ainda mais. Isso significa uma coisa: disciplina nos gastos.

E para evitar o desânimo, não esqueça que essa é uma fase temporária e, assim que ela passar, você poderá fazer novos planos. Uma outra ferramenta para ajudar no controle das suas despesas e melhorar a saúde do seu bolso é o planejamento financeiro. Temos um artigo falando sobre ele. É só clicar aqui para acessá-lo.

Além disso, todos os meses temos dicas para ajudar você a cuidar bem do seu dinheiro e do seu futuro. Acesse nosso site, seção Educação Financeira e Previdenciária – De Olho no Futuro.