1 – Anote todos os gastos e os ganhos

Antes de criar qualquer estratégia para atingir objetivos, você precisa saber quanto dinheiro está entrando e para onde ele está indo. Para isso, comece anotando todo o dinheiro que entra na sua conta, como salário, décimo terceiro, rendas extras, entre outros, e todos os seus gastos, desde uma bala até uma compra mais cara.

Você pode utilizar uma planilha ou o próprio celular para fazer as anotações dos ganhos e dos gastos. Caso prefira uma maneira mais tradicional, pode utilizar um caderno.

2 – Categorize as despesas

Agora que você já sabe para onde está indo o seu dinheiro, é hora de classificar as despesas por categorias. Essa parte pode ser um pouco chata no início, mas uma vez que a classificação for feita, tudo ficará mais fácil.

Não existe uma regra na hora de criar as categorias, mas uma sugestão é:

Como comentamos, não existe um certo e um errado para a criação de categorias. O ideal é você observar o seu estilo de vida e pensar numa classificação que funciona para você.

3 – Adeque seu padrão de vida à sua realidade

Se você deu o primeiro passo e viu que ganha mais do que gasta, pode pular para a etapa seguinte. Do contrário, esse é o momento de cortar despesas.

Isso significa olhar para os gastos mensais e verificar o que pode ser reduzido ou até eliminado. Por exemplo, na categoria “despesas com moradia”, pode ser que você veja que é possível reduzir os gastos com internet adotando um pacote mais barato, mas que ainda atenda às suas necessidades.

Em outras palavras, verifique cada categoria e faça uma análise bem consciente. Se perceber que está gastando dinheiro em algo desnecessário ou que não está fazendo diferença na sua vida, não pense duas vezes e elimine a despesa da sua lista.

Tenha em mente que o objetivo dessa terceira etapa é garantir que o dinheiro que você ganha cubra suas despesas e que você consiga guardar uma quantia por mês para realizar sonhos e objetivos de vida.

4 – Defina seus objetivos

Você já sabe o ponto de partida, que é a sua situação financeira atual. Também já sabe onde pode atuar para reduzir ou eliminar gastos. Agora é o momento de se planejar para o futuro.

Uma sugestão é pensar em metas de curto, médio e longo prazo. O que você quer alcançar no próximo ano? E nos cinco seguintes? E daqui a 10 anos? E para a sua vida pós-carreira, quando você estiver aposentado?

Um objetivo de curto prazo pode ser economizar para um casamento que vai acontecer em até 3 anos. Já um de longo prazo pode ser comprar o imóvel próprio daqui a 6 anos, ou aumentar a sua reserva financeira para o pós-carreira!

Independentemente de qual for a sua meta, não esqueça que é necessário ter um plano para que elas aconteçam.

Importante: caso você tenha dívidas, antes de pensar em qualquer sonho, concentre seus esforços em quitá-las. Isso evita que elas aumentem ainda mais por conta dos juros e que você fique preso em uma bola de neve.

5 – Poupe e invista seu dinheiro

Você tem uma lista de objetivos. Após escolher qual será prioridade, analise a quantia que precisará ser economizada para que a meta seja alcançada.

Para fazer isso, defina o quanto por mês você pode poupar. Algo a lembrar aqui é: mesmo que você não tenha muito dinheiro para economizar no momento, não tem problema, pois o importante é começar a criar o hábito de poupar.

A partir do momento que você conseguir poupar, poderá pensar em investir. E para isso, há diferentes produtos financeiros que cabem em todos os bolsos e para os mais variados objetivos, como o plano São Bernardo, CDBs, Títulos do Tesouro, LCIs e LCAs, ações, fundos imobiliários e por aí vai. Não nos aprofundaremos sobre isso neste artigo, porque o que queremos aqui é reforçar a importância de ter um planejamento financeiro. Esperamos que você tenha gostado das dicas que trouxemos aqui!

Fique sempre ligado no nosso site, na seção Educação Financeira e Previdenciária – De Olho no Futuro que traremos mais dicas para você cuidar bem do seu dinheiro e do seu futuro.